胡润财富报告出炉 | 资产保全 & 财富传承，这个工具只有少数人知道！

3 月 19 日，全球高净值人群研究机构胡润研究院发布《 2023 胡润财富报告》。在连续发布报告的第 15 个年头，进一步勾画出中国财富家庭规模和分布变化。 

一、中国高净值人群分布与构成

1. 城市分布

600 万元资产的 “富裕家庭” 分布依然保持 "3+2+2" 的城市群格局——前三大为北京、上海和香港，接着是深圳和广州，然后是杭州和宁波。最集中的前 30 个城市，占全国富裕家庭总数的 67% 。 

千万元资产 “高净值家庭” 分布数量前三的地区分别为广东、北京、上海；亿元资产 “超高净值家庭” 分布数量前三的地区分别为北京、广东、上海。 

2. 职业构成

在千万资产“高净值家庭”构成中，企业主占比 52%，金领占比 34%，职业股民占到 8%；不动产投资者占到 6%。  

亿元资产“超高净值家庭”构成中，企业主的比例占到 79%，职业股民占到 14%，不动产投资者占到 7%。 

二、胡润财富报告披露的两组重要数据

在宏观经济形势复杂和稳定性稀缺的今天，高净值人群可以说同时面临着资产保全与财富传承的迫切需求。 

三、高净值家庭都爱港险？

根据《胡润财富报告》的预计：未来一年，中国香港和新加坡是高净值人群投资热点地区。 

诸所周知，香港保险因其诸多优势，而受到高净值群体的青睐。 

根据香港保险业监管局公布的数据，2023 年内地访客赴港投保保费达 589.71 亿港币，同比飙升 27 倍，达到历史第二高位。其中储蓄险占了大头。

但很多人不知道的是，香港保险中还有一款独树一帜的明星产品“万用寿险”，为高净值客户提供了重要的理财工具。 

四、万用寿险有多强

顾名思义，万用寿险就是有很多用途的保险产品。它将人寿保障，价值投资，危疾保障等多个功能巧妙地融为一体，可同时满足投资者多种需求。 

在香港当地，万用寿险深受高净值人群青睐，因其集安全性、收益性、灵活性和传承性于一身。 

我们以其中一款较独特的产品为例，其强大之处在于： 

1. 提供稳健派息和红利

每年的派息率挂钩标普 500 指数表现，派息率在保底的基础上，另有封顶最高 8% 息率。 

挂钩标普指数的好处是，标普 500 指数涵盖 500 家最大的美国上市公司，占美国股票市值的 80%。该指数覆盖面广，是衡量美国股市表现的良好基准。标普 500 指数过去 10 年的平均报酬率为 12.39%+ ，过去 20 年为 9.75%+ ，过去 30 年为9.9%+。因此，每年 8% 派息率并非毫无来由的定价。 

投资目标是提供股票市场的上行回报潜力幷同时限制传统股票投的下行风险。在下行市况时，最低派息率保障保单不会跟随市场下跌。 

由于受到最低派息率保障，当市场回升时，保单或会超越市场表现。 

2. 缴费灵活

投资年限短可以 5 年缴，保费可按需调整，并行使保费假期，满足资金流动性需求 。 

3. 财富传承功能齐全

适合高净值人群作为家族信托，主要功能包括：

① 保单分拆：把原有保单中一定比例的户口价值和名义金额转移至新保单。 

② 更改受保人：可变更受保人，也可指定一位后备受保人，变更受保人和后备受保人均可无限次行使。 

③ 身故赔偿支付选项：身故赔偿可一笔过支付，也可定期分期支付给受益人。 

4. 资金灵活

可选择贷款或融资，也可定制多种缴费和领取方案，缴付年期后可以免费作全部提取或部份提取。

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